Verzekeringen voor Bali vastgoed

Waarom dit ertoe doet

Het belangrijkste punt is dat verzekerbaarheid afhankelijk is van documentatie, gebruik, bouwkwaliteit, locatie, onderhoud en vergunningen. Een villa die commercieel wordt verhuurd, heeft andere risico's dan een privéwoning. Een project in aanbouw vraagt Construction/Contractor All Risk. Aardbeving, tsunami, overstroming of vulkanisch risico zijn vaak niet automatisch inbegrepen en moeten expliciet worden gecontroleerd.

Check dit vóór je verder gaat

• Is het gebouw in aanbouw of operationeel?
• Wat is het feitelijke gebruik: privé, long-stay, short-stay, commercial villa?
• Is het verzekerd bedrag gebaseerd op rebuild cost exclusief land?
• Zijn contents, equipment, pool, MEP en solar opgenomen?
• Zijn natuurrampen expliciet inbegrepen of uitgesloten?
• Is third-party liability opgenomen?
• Zijn contractor en subcontractors verzekerd?
• Zijn werknemers correct geregistreerd?

Signalen om serieus te nemen

• Polis vermeldt privégebruik terwijl villa commercieel wordt verhuurd.
• Earthquake/tsunami/flood worden aangenomen maar staan niet in polis.
• Contractor zegt verzekerd te zijn zonder polisbewijs.
• Verzekerde waarde is aankoopprijs inclusief land in plaats van rebuild cost.
• Geen liability cover voor gasten.
• Geen BPJS of personeelsverzekering.

Zo maak je het praktisch

Laat in de offerte vastleggen welk gebruik is verzekerd: bouw, eigen bewoning of commerciële verhuur. Vergelijk dekking, eigen risico, uitsluitingen en maximale uitkering.

Bespreek afzonderlijk schade aan het gebouw, aansprakelijkheid en omzetverlies. Vraag welke meldingen en bewijsstukken bij een claim nodig zijn.

Bronnen en lokale controle

• OJK insurance product regulation update
• OJK insurance agent/policy database launch
• Tokio Marine Contractors All Risk product context
• Tugu engineering insurance context